🏦 Simulador de Portabilidade de Crédito
Informe os dados do empréstimo atual e da nova proposta. Calculamos economia total, break-even e se vale a pena migrar.
📊 Comparador de Múltiplas Propostas
Compare até 4 propostas de bancos diferentes ao mesmo tempo. Informe o saldo devedor e veja qual banco oferece o menor CET e maior economia.
📋 Portabilidade de Crédito Consignado
Simule a portabilidade do consignado (INSS, servidores públicos, CLT). Descubra o desconto mensal em folha antes e depois e a economia total.
🏠 Portabilidade de Financiamento Imobiliário
Calcule a economia da portabilidade do financiamento imobiliário. Inclui análise de custos de cartório e avaliação do imóvel no banco novo.
📋 Taxas de Referência por Tipo de Crédito — 2026
Taxas médias praticadas no mercado em 2026. Use como referência para identificar se a proposta que você recebeu é competitiva.
| Tipo de Crédito | Taxa Média Mercado (%/mês) | Taxa Competitiva (%/mês) | Taxa Teto (%/mês) | Portátil? |
|---|---|---|---|---|
| Crédito Consignado INSS | 1,66% | 1,40–1,55% | 1,80% | Sim |
| Consignado Servidor Público | 1,55% | 1,20–1,45% | 1,80% | Sim |
| Consignado CLT Privado | 1,99% | 1,60–1,80% | 2,50% | Sim |
| Financiamento Imobiliário (TR) | 0,68% | 0,55–0,65% | 0,80% | Sim |
| Financiamento Imobiliário (IPCA) | IPCA + 5,5% | IPCA + 4,5% | IPCA + 7% | Sim |
| Crédito Pessoal | 6,43% | 3,00–4,50% | 10%+ | Sim |
| Financiamento de Veículos | 2,15% | 1,50–1,90% | 3,50% | Sim |
| Capital de Giro PJ | 2,40% | 1,80–2,10% | 4%+ | Sim |
| Cartão de Crédito (rotativo) | 17,5%+ | — | — | Não |
| Cheque Especial | 8%+ | — | — | Não |
* Taxas de referência — Banco Central do Brasil (2026). Valores podem variar por perfil de crédito, renda e relacionamento bancário.
Portabilidade de Crédito 2026: Tudo Que Você Precisa Saber Antes de Migrar
A portabilidade de crédito é um direito garantido pelo Banco Central (Resolução CMN 4.292/2013) que permite ao consumidor transferir sua dívida para outro banco com condições melhores. No Brasil, milhões de pessoas pagam taxas de juros acima da média de mercado simplesmente por desconhecer esse direito ou por achar que o processo é complicado. Não é. A portabilidade leva de 3 a 5 dias úteis e o banco atual não pode cobrar nada por isso.
Quando a portabilidade vale a pena?
A regra prática: se a nova taxa for pelo menos 0,5 pontos percentuais menor e você ainda tiver mais de 12 parcelas restantes, a portabilidade provavelmente vale a pena. Quanto mais parcelas restam e maior a diferença de taxa, maior a economia. Nossa calculadora mostra o break-even exato — o mês em que os custos de transferência são recuperados pela economia mensal.
Portabilidade de consignado: regras especiais
No crédito consignado, o banco novo não pode aumentar o prazo nem o valor da parcela — só pode manter ou reduzir. A taxa máxima para consignado INSS em 2026 é de 1,80%/mês (regulamentada). Muitos aposentados ainda pagam taxas acima disso e podem economizar centenas de reais por mês com a portabilidade.
Portabilidade imobiliária: cuidado com os custos
A portabilidade do financiamento imobiliário envolve custos adicionais: avaliação do imóvel pelo banco novo (~R$ 1.500 a R$ 3.000), averbação da cessão fiduciária em cartório (~R$ 500 a R$ 2.000) e possível IOF. Esses custos devem ser incluídos no cálculo do break-even. Em financiamentos de longo prazo (acima de 10 anos restantes), mesmo com esses custos, uma redução de 0,10%/mês na taxa pode representar economia de R$ 30.000 a R$ 80.000 ao longo do contrato.
Como solicitar a portabilidade
- Reúna o extrato do empréstimo atual com saldo devedor, taxa e parcelas restantes
- Solicite propostas em outros bancos — use nossa calculadora para comparar
- Aceite a melhor proposta e autorize o banco novo a solicitar a portabilidade
- O banco novo envia a solicitação ao banco atual, que tem 1 dia útil para informar o saldo
- Com o saldo informado, o banco novo quita a dívida em até 3 dias úteis
- Você passa a pagar o banco novo — com taxa menor e parcela reduzida
❓ Perguntas Frequentes — Portabilidade de Crédito 2026
As dúvidas mais comuns sobre portabilidade de empréstimos e financiamentos.
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